
在利率下行的時(shí)代,越來(lái)越多人在為手中的閑錢找個(gè)好去處。
要安全穩(wěn)定、收益可觀、門檻還不能太高!
滿足以上幾點(diǎn)要求的理財(cái)險(xiǎn),在這兩年被越來(lái)越多人青睞,其中最受歡迎的就是年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)。
想要給自己存養(yǎng)老錢、給孩子存教育金,又或者單純想給閑錢找個(gè)能長(zhǎng)久穩(wěn)定增值的地方的朋友,今天可要好好看看了!
譜藍(lán)君匯總了市面上最熱門的年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn),包括傳統(tǒng)型和分紅型,來(lái)看看哪款能滿足你的需求~
主要內(nèi)容如下:
- 年金險(xiǎn)產(chǎn)品精選
- 增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品精選
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太平洋人壽·蠻好的人生2025
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富德生命人壽·大富翁6.0
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光大永明人壽·光明慧選(樂(lè)享版)
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復(fù)星保德信人壽·星海贏家(火鳳版)
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恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽·幸福到老長(zhǎng)壽2.0
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復(fù)星保德信人壽·星頤朱雀版
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中英人壽·悅活人生B款

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下面給大家說(shuō)說(shuō)這幾款產(chǎn)品的特點(diǎn):
太平洋人壽·蠻好的人生2025
蠻好的人生2025屬于傳統(tǒng)型快返年金,投保門檻低,沒(méi)有健告,最高80歲可投,年交保費(fèi)5千起投。
保單第5年可以領(lǐng)一筆祝賀金(已交保費(fèi)的一定比例);從第6年起開(kāi)始按月/年領(lǐng)祝福金,活多久領(lǐng)多久。
如果保障期滿時(shí)仍健在,還能領(lǐng)滿期金,一次性給付已交保費(fèi)。
有兩個(gè)計(jì)劃:
計(jì)劃1的祝福金較高,適合看重長(zhǎng)期領(lǐng)取的朋友;
計(jì)劃2的祝賀金較高,適合看重早期領(lǐng)取的朋友。
同時(shí)還有一些增值服務(wù),包括指定第二投保人、指定受益人等;如保費(fèi)達(dá)到門檻可以享太保家園入住權(quán)。
富德生命人壽·大富翁6.0
大富翁6.0是傳統(tǒng)型養(yǎng)老年金,有兩個(gè)計(jì)劃:
計(jì)劃1:年領(lǐng)取額度較低,但保證領(lǐng)取25年,開(kāi)始領(lǐng)取后25年內(nèi)身故,一次性賠付剩下未領(lǐng)的保證領(lǐng)取養(yǎng)老金,適合擔(dān)心早逝造成資金損失的朋友。
計(jì)劃2:沒(méi)有保證領(lǐng)取,但年領(lǐng)取額度較高,適合想要高領(lǐng)取,對(duì)壽命有信心的朋友。
此外還有祝壽金,到80歲或者保單第23年仍生存,一次性給付已交保費(fèi)。
光大永明人壽·光明慧選(樂(lè)享版)
光明慧選(樂(lè)享版)投保門檻低,5千元即可起投,繳費(fèi)年限有多種可選,滿足多樣需求。
優(yōu)勢(shì)在于高額領(lǐng)取,同樣的投保條件下,這款產(chǎn)品的年領(lǐng)取金額屬于較高水平,適合想要多領(lǐng)養(yǎng)老金,提高晚年生活品質(zhì)的朋友。
還對(duì)接光大養(yǎng)老社區(qū),最低30萬(wàn)保費(fèi)即可享旅居權(quán)益,達(dá)到70萬(wàn)即可享長(zhǎng)居權(quán)益,低門檻鎖定養(yǎng)老社區(qū)權(quán)益。
復(fù)星保德信人壽·星海贏家(火鳳版)
星海贏家(火鳳版)屬于分紅型養(yǎng)老年金,到了約定年齡即可按月/年領(lǐng)取年金。
整體收益亮眼,30歲男投保,年交30萬(wàn),交5年,60歲開(kāi)始領(lǐng)取,每年可領(lǐng)取11.29萬(wàn),屬于市場(chǎng)第一梯隊(duì)。
同時(shí)還有祝壽金和滿期金,到99歲或106歲仍健在,一次性給付已交保費(fèi)或10倍基本保額+累計(jì)增額紅利。
此外,還對(duì)接養(yǎng)老社區(qū),保費(fèi)達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)可享復(fù)星養(yǎng)老社區(qū)權(quán)益,享受品質(zhì)養(yǎng)老。
適合看重高領(lǐng)取,又追求品質(zhì)養(yǎng)老的朋友入手。
恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽·幸福到老長(zhǎng)壽2.0
幸福到老長(zhǎng)壽2.0是分紅型養(yǎng)老年金,可選無(wú)保證領(lǐng)取或保證領(lǐng)取20年、30年。
無(wú)保證領(lǐng)取:年領(lǐng)取金額高,適合追求高領(lǐng)取、希望晚年有豐厚資金支持養(yǎng)老生活的朋友;
保證領(lǐng)取:年領(lǐng)取金額較低,但至少可以確保拿回退休后20年/30年內(nèi)的年金,適合追求穩(wěn)健、擔(dān)心早逝風(fēng)險(xiǎn)的朋友。
復(fù)星保德信人壽·星頤朱雀版
星頤朱雀版屬于分紅型快返年金,最早第5年即可開(kāi)始領(lǐng)取年金,且領(lǐng)取額度高,在市場(chǎng)上屬于較高水平。
而且現(xiàn)金價(jià)值增長(zhǎng)快,并持續(xù)終身。如果后續(xù)需要用錢,也可以通過(guò)減保取出資金應(yīng)急。
同樣對(duì)接復(fù)星養(yǎng)老社區(qū),保費(fèi)達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)可享品質(zhì)養(yǎng)老生活,適合看重早期領(lǐng)取、資金靈活,想要品質(zhì)養(yǎng)老的朋友。
中英人壽·悅活人生B款
悅活人生B款屬于分紅型快返年金,躉交/3年交/5年交最早在第5年開(kāi)始領(lǐng)取,10年交最早在第10年開(kāi)始領(lǐng)取。
保證利益1.75%,按中英過(guò)往的分紅表現(xiàn),分紅實(shí)現(xiàn)率處于市場(chǎng)較高水平,有機(jī)會(huì)博取更高的分紅收益,適合能接受收益不確定、追求高預(yù)期收益的人群。
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傳統(tǒng)型:現(xiàn)金價(jià)值明確寫進(jìn)合同,到多少歲獲得多少收益都是固定的; 分紅型:在固定收益的基礎(chǔ)上,還可以獲得額外分紅,有機(jī)會(huì)博得更高收益。
產(chǎn)品很多,譜藍(lán)君在傳統(tǒng)型和分紅型中分別挑出了幾款相對(duì)優(yōu)秀的產(chǎn)品,大家按需選擇:
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太平洋人壽·福有余2025
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新華人壽·E增福優(yōu)享版
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信泰人壽·如意尊泰來(lái)2026



太平洋人壽·福有余2025
福有余2025由太平洋人壽承保,老三家“大品牌”,可對(duì)接太保家園養(yǎng)老社區(qū)。
優(yōu)勢(shì)在于現(xiàn)價(jià)增長(zhǎng)快,第5年即超過(guò)已交保費(fèi),屬于市場(chǎng)第一梯隊(duì)。
適合喜歡太保品牌,看重養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)的朋友。
新華人壽·E增福優(yōu)享版
E增福優(yōu)享版投保門檻低,年交2千起投,躉交5千起投,適合收入不高,但想強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的朋友。
現(xiàn)金價(jià)值增長(zhǎng)快,躉交和3年交第4年就超過(guò)已交保費(fèi),5年交第5年超過(guò)已交保費(fèi)。
同樣對(duì)接養(yǎng)老社區(qū),包括新華自家2個(gè)養(yǎng)老社區(qū)和21家合作的第三方養(yǎng)老社區(qū),總保費(fèi)達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)即可享入住權(quán)。
適合喜歡新華品牌,追求品質(zhì)養(yǎng)老的朋友。
信泰人壽·如意尊泰來(lái)2026
如意尊泰來(lái)2026投保范圍廣,最高73歲可投,高齡也能投保。
現(xiàn)價(jià)增長(zhǎng)速度快,最快4年/5年/8年即可超過(guò)已交保費(fèi);IRR表現(xiàn)也很亮眼,很快就能達(dá)到1.6%以上,長(zhǎng)期持有能達(dá)到1.9%以上。
整體來(lái)看,這款產(chǎn)品的收益水平可以說(shuō)是目前傳統(tǒng)型增額壽的天花板了,適合看重收益水平的朋友入手。
2、分紅型增額終身壽
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中意人壽·一生中意(福享版)
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中意人壽·一生中意(鑫享版)
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中郵人壽·悅享盈佳(福享版)
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陸家嘴國(guó)泰人壽·鴻利鑫享3.0
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招商信諾人壽·信享傳世尊享版
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信泰人壽·如意鴻利B款
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華泰人壽·華瑞金生2025

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保證收益方面
保證收益長(zhǎng)期可達(dá)到1.5%左右,IRR表現(xiàn)較優(yōu)秀的是悅享盈佳(福享版)、信享傳世尊享版、華瑞金生2025;
有部分產(chǎn)品現(xiàn)價(jià)增長(zhǎng)速度較快,很快超過(guò)已交保費(fèi),比如信享傳世尊享版、華瑞金生2025、悅享盈佳(福享版)。
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分紅收益方面
根據(jù)計(jì)劃書(shū)展示的演示利率,預(yù)期收益可以達(dá)到2%甚至更高,IRR表現(xiàn)較可觀的是一生中意(福享版)、悅享盈佳(福享版)、鴻利鑫享3.0。
注意,以上分紅收益只作演示使用,實(shí)際分紅是不確定的,具體要看保險(xiǎn)公司當(dāng)年的實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況。
關(guān)于分紅實(shí)力,大家可以參考保險(xiǎn)公司的償付能力、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、過(guò)往投資收益率、過(guò)往分紅實(shí)現(xiàn)率(當(dāng)分紅實(shí)現(xiàn)率達(dá)到100%,即代表實(shí)際收益達(dá)到演示收益)。
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